Sunday, 6 September 2015

選對簽帳金融卡,幫你省錢拿現金回饋!(2015年版)



我身邊有許多朋友對簽帳金融卡還是非常的陌生,許多人聽到簽帳金融卡,問我說辦這張卡是不是要有工作證明? 答案是「當然不用」!

簽帳金融卡(以下簡稱簽帳卡,Debit Card)跟信用卡(Credit Card)和提款卡(ATM Card)是不太一樣的,但是他們三者之間存在著一個非常微妙的關係,讓我來跟大家解釋他們之間的差別吧!


 台灣最常見的簽帳金融卡是VISA金融卡和MasterCard金融卡,其中又以VISA金融卡較為普遍。


什麼是簽帳卡?


簽帳卡是提款卡結合信用卡簽帳功能的卡片。有了簽帳卡,你可以拿它去提款、轉帳、存錢,逛街shopping的時候可以拿它來刷卡付款。

但是跟信用卡不一樣的地方是,簽帳卡是直接從你的存款帳戶去扣錢,等於是你刷卡時,帳戶裡要有足夠的錢才可以刷卡。這樣不僅能夠掌握自己的預算,也不會年紀輕輕就成為卡奴喔!

 卡片功能簡易對照表
簽帳卡 提款卡 信用卡
存款 V V
提款 V V  V(預借現金)
轉帳 V V V
繳費 V V V
刷卡購物 V V


刷卡時,是否有限定最高可以刷多少錢?


有的。刷卡交易時,每家銀行所給予的最高刷卡金額門檻都不太一樣。門檻是指說銀行會限定每筆刷卡交易最高可以刷到多少錢,就算你的帳戶有足夠的錢可以扣款,只要交易金額高於銀行限定的金額門檻,銀行都不會允許交易。

但是,你可以打電話去跟銀行申請提高刷卡額度。一般來說,跟銀行申請調高門檻都是暫時調高,過了約定時間後就回變回原本的門檻。少數的銀行會讓你永久調高額度,詳情要向各家銀行去做洽詢。


辦簽帳卡有門檻嗎?


答案是「沒有的」!任何人都可以去申辦簽帳卡。申辦簽帳卡說穿了就是去開立一個存款帳戶;如果你本身有那家銀行的存款帳戶,可以跟銀行申請卡片升級成簽帳金融卡。(等於是把原本的那張提款卡作廢,銀行再另外發給你一張簽帳金融卡)


刷簽帳卡也可以享有現金或紅利回饋!!


銀行為了要吸引更多人使用自家的卡片,所以想盡了辦法去回饋刷卡的客戶,其中最常見的兩種就是紅利以及現金回饋。通常是在當月帳單結出時,回饋紅利或是現金到你的帳戶中。

然而,並不是每一家銀行都有給予簽帳金融卡刷卡回饋,且回饋的內容依各家銀行規定而有所不同。

我個人是比較偏好現金回饋,畢竟紅利能換得禮品有限,且對我來說並不實用。因此在這篇PO文中,我將以現金回饋為主,幫大家整理出有提供現金回饋的銀行。(現金回饋資訊請參考此表格)


台灣哪些銀行有發行簽帳卡呢?


在此幫大家整理出有發行簽帳卡的銀行,另外列出各卡別的現金回饋比例及海外提款手續費。

發卡銀行 卡別 名稱 現金回饋 海外提款手續費 備註
中國信託商業銀行 VISA 簽帳金融卡
悠遊Debit卡
0.3% 1.5% + 70 (詳細資訊)
(目前官方網站連結失效,
有待銀行處理。)
中國信託商業銀行 MasterCard 簽帳金融卡
悠遊Debit卡
*0.3% 1.5% + 70 *國外消費回饋加碼,滿一萬0.7%,三萬0.8%。
(詳細資訊)
台中商業銀行 VISA 台中銀行金融VISA卡 *0.6% 1.5% + 100 *單筆消費須滿666元才享有回饋。
(詳細資訊)
台北富邦銀行 VISA 一般Debit卡 1.55% + 100 (詳細資訊)
台北富邦銀行 MasterCard 悠遊Debit卡 1.55% + 100 (詳細資訊)
台新銀行 VISA VISA金融卡
元氣VISA金融卡
私人財管卡
尊爵卡
富裕卡
勞動保健卡
蝴蝶悠遊Debit卡
0.5% 1.5% + 70 (詳細資訊)
台灣企銀 VISA 簽帳金融卡 0.5% *1.55% + 75 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
台灣企銀MasterCard 簽帳金融卡 0.5% *1% + 75 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
新光銀行VISA VISA金融卡
悠遊Debit卡
1.55% +70 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
新光銀行VISA 金寶悠遊Debit卡 *0.5% 1.55% +70 *首刷1%;啟動悠遊卡自動加值享加值金1.5%,最多回饋四次。
(詳細資訊)
合作金庫銀行VISA VISA金融卡
悠遊Debit卡
*1.5% + 75 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
兆豐國際商業銀行VISA 荷花卡VISA金融卡
原子小金剛VISA金融卡
採紅利回饋。 *1.5% + 75 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
HSBC 匯豐商業銀行VISA Visa金融卡  依申請之帳戶類別而有所不同:詳情 (詳細資訊)
第一銀行 VISA VISA金融卡 *0.5% 1.55% + 75 (詳細資訊)
華南銀行 JCB
VISA
JCB晶緻悠遊Debit卡
VISA晶片金融卡
0.2%~2% 1.5% + 75 (詳細資訊)
國泰世華銀行 VISA i刷金融卡
拉拉熊i刷金融卡
採紅利回饋。 1.1% + 100 (詳細資訊)
國泰世華銀行 VISA
MasterCard
i刷悠遊Debit卡 採紅利回饋。 1.1% + 100 (詳細資訊)
渣打銀行 VISA VISA金融卡 0.5% 1% + 70 (詳細資訊)
彰化銀行 VISA VISA Debit卡
悠遊Debit卡
0.2% 1.55% + 75 (詳細資訊)
台灣銀行 VISA 達人VISA晶片金融卡 0.5% 1.55% + 75 (詳細資訊)
聯邦銀行 VISA 聯邦visa金融卡
悠遊Debit卡
0.5%~1%
(104.12.31止)
1.55% + 70 (詳細資訊)
大眾銀行 VISA 大眾有餘Debit卡 國內 0.3%
國外 0.6%
1.5% + 70 (詳細資訊)
玉山銀行 VISA 玉山Debit金融卡0.3%,生日當月加碼至0.6% *1.5% + 70 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
玉山銀行 MasterCard 玉山悠遊Debit卡 0.3%,生日當月加碼至0.6% *1.5% + 70 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
玉山銀行 MasterCard 玉山家樂福悠遊Debit卡 採家樂福點數回饋。 *1.5% + 70 *晶片交易:每筆日幣150元加計提領金額0.8%(限於日本提款,查看)。
(詳細資訊)
上海商業儲蓄銀行 VISA 悠遊Debit卡
PukiiBank悠遊Debit卡
0.3%,生日當月加碼至0.6% 1.5% + 65 (詳細資訊)
中華郵政 VISA 郵政VISA金融卡 *0.5% 1.5% + 100 *首刷1%,申請電子帳單0.6%。(交易須滿台幣300元,外幣3000元才有回饋)
(詳細資訊)
(2015/9/7 整理,2016/1/10更新) 
發卡銀行名單參考 > VISA金融卡發卡銀行  > MasterCard金融卡發卡銀行


感應式卡片-VISA PayWave / MasterCard Paypass



有些人拿到卡片時,會看到卡片有上方圖片的標誌。這是什麼呢?

以往我們刷卡買東西的時候,最後都要簽收據以方便銀行確認身分。但隨著科技的進步,各國際發卡組織研發出了這種感應式的卡片。它跟一般的卡片差在哪裡呢?假如說今天你拿著感應式卡片去購物結帳時,只要金額低於台幣3000元,即可以感應的方式(像刷悠遊卡一樣)結帳,完全不需要簽名喔!

(跟我一樣懶的朋友有沒有很心動呢?XD)

怎麼知道店家有沒有提供感應式卡片結帳的服務呢?只要結帳時,仔細看一下結帳櫃檯是否有像下方圖中的感應機器就知道囉!



簽帳卡也享有信用卡的福利


由於許多人可能因為還沒有找到工作,或者還是學生,無法申請到信用卡。沒關係!!簽帳金融卡就是你們的救星~~它跟信用卡一樣,提供信用卡有的福利喔!

以威秀影城為例,使用台新卡週一~週四享66折購票優惠,此時如出示你的台新VISA金融卡,也是享有同樣的優惠喔!

當然在某些活動是不適用於簽帳卡的,這就要看銀行活動頁面下方是否有註明「不適用於簽帳金融卡」。

建議大家可以上各家銀行網站去查詢配合的優惠店家名單,才知道自己享有哪些權益喔!


VISA金融卡獨享優惠



VISA在台灣算是下了不少功夫,為使用VISA金融卡的朋友推出了許多福利,像是看電影享65折優惠等。有興趣的朋友可以點進去查看:點我


我有提款卡了,為什麼還需要簽帳卡?


這麼說好了,假如你是拿台新的VISA金融卡,現金回饋0.5%。今天要買一雙2000元的鞋子,使用現金要付2000元;但如果使用刷卡結帳,雖然是刷2000元,但是月底銀行會回饋10元給你,等於是你只付了1990元。

相信聰明的你,會知道要選哪一個 ;)


2 comments:

  1. 感謝您的分享
    很棒的文章

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  2. 比特币的投资价值
    得到 全球的肯定

    股票、外汇、等全球千种金融产品的交易与投资 投资世界最受欢迎的金融市场从未如此简单

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